界面新闻记者 |
界面新闻编辑 | 江怡曼
从今年秋季学期起，北京等地义务教育学校对课间安排做出整体统筹优化，原则上落实15分钟课间时长。
但中小学学生处于身心快速发展阶段，好奇心强，对周围世界的探索欲望强烈，使得他们在参与各种活动中容易遭遇跌倒磕碰等小意外。延长课间时间，必然在一定程度上增加学生意外受伤的可能性。
为了让孩子们放心地动起来，一些学校鼓励家长购买学生平安险，保险公司也在开学之际升级保障、加大宣传。
学生平安保险，简称学平险，主要涵盖学生意外伤害、疾病身故、意外伤害医疗、住院医疗等保障。学生在校内和校外发生的意外和疾病住院都在保障范围之内。2015年之前，学平险为强制投保，学校统一组织购买，之后学平险转为学生自愿投保。
市场上常见的学平险每年保费在60元至200元之间，意外门诊报销上限在2万元左右，住院医疗报销额度在10万左右，且设置报销系数，如果医保已报销一部分，则剩余的可报销80%-100%。部分产品涵盖3万元-50万元保额的重疾、身故保障。
北京联合大学金融学院教师杨泽云向界面新闻表示，学平险的推广和普及，在缓解学生家庭及学校经济负担压力的同时，也有助于建立学生家长和学校之间的安全信任，既减少因为意外事故可能引发的纠纷，更有助于事故后的及时应对，尽最大可能降低事故的不良后果。
不过，学平险仅仅能缓解遭遇意外事故的学生及其家庭的担心。“如果学生真的遭遇重大的意外事故，且学校需要承担一定的责任时，即使学平险进行了给付，学生家长仍可以向学校进行索赔。此时，校方责任险可以发挥作用，承担因校方责任应对学生承担的经济赔偿责任的。”杨泽云表示。
学平险因其普惠性，具有保费便宜、疾病和意外都覆盖的优点，但缺点同样明显：保额较低、只报销社保内用药。遇到较大的意外或者疾病，学平险则力有不逮。有保险经纪形容，学平险更像保险的“试用装”。
“如遇疾病或者意外，需减轻家庭负担和弥补财务损失。在这里，一般由意外险、重疾险和医疗险解决。”前述保险经纪表示，“商业医疗险一般作为社保的补充，解决在院期间社保无法覆盖的费用问题。儿童购买重疾险的优势在于费用低、保障长、健康状况易通过，且儿童重疾有花费高、但治愈率也高的特点。未成年人受伤甚至身故的主要因素之一就是意外，意外险也必不可少。”
但在家长为孩子购买保险的过程中，仍有诸多要点需要注意。
慧择保险经纪财产险线产品负责人刘甜向界面新闻表示，对于少儿重疾险和医疗险，需要客户在购买时根据孩子的体况，仔细阅读产品健康告知的内容，进行如实告知。
刘甜表示，在购买时还需要仔细阅读保险产品的免赔额、赔付比例要求、责任免除条款、就诊医院范围等可能影响理赔时客户利益的条款内容，同时是否有医保也对医疗险的投保及赔付息息相关。保险产品的选购较为专业，涉及需要关注的细节较多，建议有投保需求的孩子家长，可以联系专业的经纪人或者顾问沟通解答。